Ar galima gauti paskolą dirbant pagal terminuotą darbo sutartį?

Darbas pagal terminuotą darbo sutartį nebūtinai reiškia, kad paskolos gauti nepavyks. Tačiau tokioje situacijoje kreditorius gali atidžiau vertinti pajamų stabilumą, darbo santykių trukmę ir tikimybę, kad pasibaigus sutarčiai žmogus turės galimybę toliau uždirbti.

Svarbiausia ne vien tai, kada baigiasi darbo sutartis, bet ir visa finansinė situacija: gaunamos pajamos, jų istorija, turimi įsipareigojimai bei kredito istorija. Todėl prieš teikiant paraišką verta pasiruošti ir įvertinti, kokius dokumentus galėsite pateikti.

Ar dirbant pagal terminuotą darbo sutartį suteikiama paskola?

Taip, dirbant pagal terminuotą darbo sutartį galima kreiptis dėl paskolos. Vien sutarties terminuotumas savaime nereiškia, kad kreditas negali būti suteiktas.

Vis dėlto kiekvienas kreditorius turi įvertinti, ar asmuo galės vykdyti finansinius įsipareigojimus visą paskolos laikotarpį. Todėl gali būti svarbu:

• kiek laiko dirbate dabartinėje darbovietėje;
• kiek laiko liko iki darbo sutarties pabaigos;
• ar ankstesnės darbo sutartys buvo pratęsiamos;
• ar nuolat dirbate toje pačioje profesinėje srityje;
• kokio dydžio pajamas gaunate ir ar jos reguliarios;
• kokius kitus finansinius įsipareigojimus turite.

Pavyzdžiui, žmogaus, kuris jau kelerius metus dirba pagal paeiliui pratęsiamas terminuotas sutartis, situacija gali būti vertinama kitaip nei asmens, kuris darbą pradėjo prieš kelias savaites ir netrukus neteks pagrindinio pajamų šaltinio.

Galutinį sprendimą priima kreditorius, įvertinęs visus turimus duomenis.

Kokias pajamas vertina kreditorius?

Vertinant paskolos paraišką svarbu ne tik atlyginimo dydis, bet ir tai, ar pajamos yra tvarios. Kreditorius turi įvertinti, ar jos tikėtina išliks pakankamos visą įsipareigojimų vykdymo laikotarpį.

Lietuvos bankas nurodo, kad vertinant pajamas svarbu atsižvelgti į jų gavimo istoriją, pastovumą ir ilgalaikį tvarumą. Vartojimo kredito atveju taip pat vertinama kredito istorija, finansiniai įsipareigojimai ir kitos aplinkybės, galinčios turėti įtakos mokumui.

Terminuotą darbo sutartį turinčiam žmogui gali būti naudinga pateikti:

• darbo sutartį ir jos galiojimo terminą;
• paskutinių mėnesių banko sąskaitos išrašus;
• informaciją apie darbo užmokesčio gavimą;
• ankstesnių darbo sutarčių duomenis, jei jos buvo pratęsiamos;
• kitus dokumentus, patvirtinančius reguliarias pajamas.

Tikslus dokumentų sąrašas priklauso nuo paskolos rūšies ir kreditoriaus taikomos vertinimo tvarkos.

Ar svarbu, kiek laiko liko iki darbo sutarties pabaigos?

Taip, tai gali būti vienas iš vertinamų veiksnių. Jeigu darbo sutartis baigiasi po kelių savaičių, kreditoriui gali kilti daugiau klausimų dėl būsimų pajamų nei tuo atveju, kai ji galioja dar metus ar ilgiau.

Tačiau vien likęs sutarties terminas neatskleidžia visos situacijos.

Pavyzdžiui, gali būti vertinama, ar:

• darbdavys anksčiau pratęsdavo sutartį;
• darbuotojas turi aiškią galimybę tęsti darbą;
• panašaus pobūdžio darbą galima rasti kitoje įmonėje;
• asmuo turi papildomų oficialių pajamų;
• šeimos finansai leistų vykdyti įsipareigojimus laikinai sumažėjus pajamoms.

Svarbu nepainioti tikimybės, kad sutartis bus pratęsta, su garantija. Jeigu darbdavys nėra patvirtinęs pratęsimo, kreditoriui nereikėtų pateikti šios aplinkybės kaip jau priimto sprendimo.

Ką daryti, jeigu darbo sutartis netrukus baigsis?

Jeigu iki darbo sutarties pabaigos liko nedaug laiko, prieš teikiant paraišką verta įvertinti kelis dalykus.

1. Pasikalbėkite su darbdaviu. Jeigu planuojama pratęsti darbo sutartį, išsiaiškinkite, ar darbdavys gali tai patvirtinti raštu. Tai gali padėti pagrįsti būsimų pajamų tęstinumą, tačiau kreditorius pats nuspręs, kiek tokia informacija reikšminga.
2. Įvertinkite savo finansinį rezervą. Jeigu darbo paieškos užtruktų ilgiau, santaupos gali padėti laikinai padengti būtinąsias išlaidas ir paskolos įmokas.
3. Apskaičiuokite realią mėnesio įmoką. Vertinkite ne tik tai, ar įmoka telpa į dabartinį biudžetą, bet ir ar galėtumėte ją mokėti sumažėjus pajamoms.
4. Patikrinkite kredito istoriją. Prieš kreipdamiesi dėl paskolos įsitikinkite, kad nėra nepadengtų skolų ar netikslių duomenų. Daugiau apie pasiruošimą paskolai skaitykite straipsnyje „Kaip pagerinti kredito reitingą?“.
5. Palyginkite kelis pasiūlymus. Skirtingi kreditoriai gali taikyti skirtingus vidinius pajamų tvarumo vertinimo kriterijus. Vis dėlto nereikėtų teikti paraiškų neįvertinus savo galimybių.

Ar terminuota darbo sutartis gali turėti įtakos paskolos sumai?

Gali, tačiau tai priklauso nuo individualaus vertinimo. Kreditorius gali nustatyti mažesnę galimą paskolos sumą, jeigu kyla abejonių dėl pajamų tęstinumo arba jeigu turimi įsipareigojimai jau sudaro didelę pajamų dalį.

Pavyzdžiui, du žmonės gali gauti vienodą 1 500 Eur mėnesio atlyginimą, tačiau jų finansinė padėtis gali skirtis:

• pirmasis turi neterminuotą darbo sutartį ir neturi kitų paskolų;
• antrasis dirba pagal terminuotą sutartį, kuri baigsis po dviejų mėnesių, ir moka automobilio lizingo įmoką.

Nors jų atlyginimas vienodas, kreditorius gali skirtingai vertinti pajamų tęstinumo riziką ir turimų įsipareigojimų naštą.

Tai tik iliustracinis pavyzdys – konkretaus kredito sprendimo iš jo numatyti negalima.

Ar verta refinansuoti paskolas dirbant pagal terminuotą sutartį?

Jeigu jau turite kelias paskolas, galite svarstyti jų refinansavimą. Tačiau terminuota darbo sutartis taip pat bus viena iš aplinkybių, į kurias kreditorius gali atsižvelgti vertindamas naują paraišką.

Refinansavimas gali būti naudingas, jeigu naujos sutarties sąlygos leidžia sumažinti bendrą kredito kainą arba patogiau valdyti mėnesio įmokas. Kita vertus, ilgesnis grąžinimo laikotarpis gali padidinti bendrą sumokamą sumą.

Prieš priimdami sprendimą palyginkite palūkanas, BVKKMN, sutarties mokesčius, likusią grąžinti sumą ir naują terminą. Daugiau apie šį sprendimą skaitykite paskolų refinansavimo puslapyje.

Kaip pasiruošti paskolos paraiškai?

Prieš kreipdamiesi dėl paskolos, atlikite trumpą finansinės situacijos patikrą:

1. Suskaičiuokite vidutines mėnesio pajamas.
2. Įvertinkite, kiek laiko galioja dabartinė darbo sutartis.
3. Susumuokite visų paskolų, lizingo ir kitų įsipareigojimų įmokas.
4. Patikrinkite kredito istoriją.
5. Įvertinkite, kiek santaupų turite nenumatytiems atvejams.
6. Palyginkite kelių kreditorių siūlomas sąlygas.

Jeigu darbo sutartis netrukus baigsis, verta apsvarstyti, ar paraiškos pateikimas dabar yra tinkamiausias sprendimas. Kartais palankiau pirmiausia sulaukti sutarties pratęsimo arba užsitikrinti naują pajamų šaltinį.

Dažniausiai užduodami klausimai

Ar galima gauti vartojimo paskolą dirbant pagal terminuotą darbo sutartį?

Taip, galima kreiptis dėl vartojimo paskolos. Kreditorius vertins pajamas, jų tvarumą, darbo santykių aplinkybes, kredito istoriją ir kitus finansinius įsipareigojimus. Paskolos suteikimas nėra garantuojamas.

Ar reikia būti išdirbus bent šešis mėnesius?

Lietuvos banko atsakingojo skolinimo nuostatuose numatytas pajamų vertinimas pagal ne mažiau kaip paskutinių šešių mėnesių tvarių pajamų vidurkį, tačiau tai nereiškia, kad kiekvienam asmeniui visais atvejais taikomas vienodas šešių mėnesių darbo stažo reikalavimas. Kreditorius gali vertinti ir kitus įrodymus bei individualias aplinkybes.

Ar galiu gauti paskolą, jeigu darbo sutartis baigiasi po mėnesio?

Kreiptis galima, tačiau artėjanti darbo sutarties pabaiga gali kelti klausimų dėl būsimų pajamų. Kreditorius įvertins, ar tikėtina, kad galėsite vykdyti įsipareigojimus pasibaigus sutarčiai.

Ar darbo sutarties pratęsimas padidina galimybes gauti paskolą?

Pratęsta sutartis gali padėti pagrįsti pajamų tęstinumą, tačiau savaime negarantuoja paskolos. Bus vertinami ir kiti mokumo kriterijai.

Ar terminuota darbo sutartis reiškia didesnes paskolos palūkanas?

Ne automatiškai. Palūkanos priklauso nuo kreditoriaus pasiūlymo, paskolos rūšies, sumos, termino ir individualaus rizikos vertinimo. Prieš pasirašant sutartį svarbu palyginti bendrą kredito kainą.

Ar galima gauti būsto paskolą dirbant pagal terminuotą darbo sutartį?

Galimybė priklauso nuo konkretaus banko ar kito kredito davėjo vertinimo. Būsto paskolos atveju ypač svarbu įvertinti ilgalaikį pajamų tvarumą, pradinį įnašą, turimus įsipareigojimus ir kitas aplinkybes.

Trumpai tariant, nerminuota darbo sutartis savaime neužkerta kelio gauti paskolą, tačiau gali turėti įtakos kreditoriaus atliekamam mokumo vertinimui. Svarbu ne tik dabartinis atlyginimas, bet ir pajamų istorija, jų tęstinumas, turimi įsipareigojimai bei finansinis rezervas.

Prieš skolindamiesi įvertinkite ne vien tai, ar šiandien galite mokėti įmoką, bet ir tai, kaip vykdytumėte įsipareigojimus pasibaigus darbo sutarčiai.

Informacija yra bendrojo pobūdžio ir nėra individuali finansinė konsultacija. Paskolos suteikimas bei sąlygos priklauso nuo kreditoriaus atlikto mokumo vertinimo ir konkrečios situacijos.